Geschäftskonto-Vergleich 2026: Die besten Konten für Selbstständige

Fast jede Bank wirbt mit einem „kostenlosen Geschäftskonto“. In der Praxis zahlt trotzdem fast jeder etwas – für die sechste Überweisung, die Plastikkarte oder die Bargeldeinzahlung. In diesem Geschäftskonto-Vergleich schauen wir uns sieben Konten ohne Grundgebühr an, rechnen aus, was sie bei deinem Buchungsvolumen wirklich kosten, und sagen dir ehrlich, welches Konto zu welcher Art von Selbstständigkeit passt.

Brauche ich überhaupt ein Geschäftskonto?

Die ehrliche Antwort hängt von deiner Rechtsform ab.

• Einzelunternehmer und Freiberufler sind gesetzlich nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu führen. Trotzdem ist es fast immer sinnvoll: Viele Banken schließen in ihren Bedingungen aus, dass ein privates Girokonto geschäftlich genutzt wird. Und spätestens bei der ersten Steuererklärung merkst du, wie viel Zeit ein getrenntes Konto spart.
• UG und GmbH brauchen praktisch immer ein Geschäftskonto, weil das Stammkapital vor der Eintragung ins Handelsregister auf ein Konto der Gesellschaft eingezahlt und nachgewiesen werden muss.

Die 7 kostenlosen Geschäftskonten im Überblick

Alle Angaben beziehen sich auf den jeweils günstigsten Tarif ohne monatliche Grundgebühr. Sortiert nach den Kosten bei vielen Buchungen – nicht nach Provision.

Quelle: Handelsblatt-Vergleich kostenloser Geschäftskonten, Stand September 2026; Preise können sich ändern – maßgeblich ist das Preisverzeichnis des Anbieters.

Was „kostenlos“ wirklich kostet: der Rechenvergleich

Die Grundgebühr sagt wenig. Entscheidend ist, wie viele Überweisungen, Lastschriften und Zahlungseingänge du im Monat hast. Ein typischer Solo-Dienstleister kommt schnell auf 20 bis 40 Buchungen im Monat.

Bei 30 Buchungen liegen alle Konten unter 10 € im Monat. Bei 100 Buchungen sieht das schon anders aus: Dann zahlst du bei Qonto Starter 19 €, bei Kontist Free 23,75 € und bei Holvi Flex 25 € – während N26 und Vivid bei 0 € bleiben und FYRST bei 9,50 € liegt. Spätestens dann lohnt oft ein Tarif mit mehr Inklusivleistungen oder ein Anbieterwechsel.

Worauf du beim Vergleich achten solltest

Neben dem Preis gibt es fünf Punkte, die im Alltag den Unterschied machen:

1. Deine Rechtsform

Die meisten Nulltarife stehen nur natürlichen Personen offen, also Einzelunternehmern und Freiberuflern. Wer eine UG oder GmbH gründet, braucht bei den meisten Anbietern einen kostenpflichtigen Tarif. Im aktuellen Handelsblatt-Vergleich akzeptiert von den sieben Nulltarifen nur Vivid auch Gesellschaften. Qonto bietet für Gesellschaften Tarife ab „Basic“ an und stellt die Einzahlungsbestätigung für das Stammkapital nach eigener Angabe innerhalb von 24 Stunden aus.

2. Bargeld

Wenn deine Kunden bar zahlen – im Handwerk, Einzelhandel oder in der Gastronomie –, brauchst du eine Einzahlungsmöglichkeit. Bei FYRST geht das am Schalter von Deutscher Bank und Postbank, bei N26 an Partnerkassen. Beides kostet eine Gebühr. Bei den übrigen Konten kannst du Bargeld nur abheben.

3. Buchhaltungs-Anbindung

Ein guter Kontoanschluss an deine Buchhaltungssoftware spart dir jede Woche Zeit. Achte darauf, dass dein Konto mit deinem Programm und mit DATEV beziehungsweise deiner Steuerberatung zusammenarbeitet. Welche Programme das gut können, zeigt unser Buchhaltungssoftware-Vergleich.

4. Unterkonten und Steuerrücklage

Unterkonten helfen dir, Geld für Steuern, Krankenkasse und Rücklagen sauber zu trennen. Kontist ist darauf spezialisiert und berechnet die Steuerrücklage automatisch. Vivid arbeitet mit sogenannten Pockets, Qonto mit Unterkonten.

5. Wer das Geld verwahrt

Nicht jedes Geschäftskonto wird von einer klassischen Bank geführt. Manche Anbieter sind Zahlungsinstitute oder arbeiten mit Partnerbanken. Bei Banken gilt die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €, bei Zahlungsinstituten wird das Kundengeld auf anderem Weg geschützt, zum Beispiel durch getrennte Verwahrung. Welches Institut hinter deinem Konto steht, findest du im Impressum und im Preis- und Leistungsverzeichnis. Qonto etwa ist ein von der französischen Aufsicht zugelassenes Zahlungsinstitut mit Zweigniederlassung in Berlin, Finom wird von einem Zahlungsinstitut aus den Niederlanden geführt, FYRST ist eine Marke aus der Deutsche-Bank-Gruppe.

Die Konten im Einzelnen

Welches Geschäftskonto passt zu dir?

In 4 Fragen zum passenden Konto

1. 1. Gründest du allein oder als Gesellschaft?

   Allein (Einzelunternehmen, Freiberuf) stehen dir alle Nulltarife offen. Bei UG oder GmbH schau dir Vivid oder die Gesellschaftstarife von Qonto, FYRST und Finom an.

2. 2. Zahlen deine Kunden bar?

   Dann ist FYRST die naheliegende Wahl, alternativ N26.

3. 3. Wie viele Buchungen hast du im Monat?

   Unter 10 Buchungen ist fast jedes Konto kostenlos. Ab etwa 30 Buchungen liegen N26, Vivid und FYRST vorne.

4. 4. Was ist dir im Alltag am wichtigsten?

   Automatische Steuerrücklage spricht für Kontist, Wachstum und Buchhaltungsanbindung für Qonto, möglichst viele kostenlose Überweisungen für N26 oder Vivid.

So eröffnest du ein Geschäftskonto

Kontoeröffnung in 5 Schritten

1. 1. Unterlagen bereitlegen

   Personalausweis oder Reisepass, Smartphone für die Video-Identifizierung, bei Gesellschaften Gesellschaftsvertrag beziehungsweise Musterprotokoll und Angaben zu den Gesellschaftern.

2. 2. Online-Antrag ausfüllen

   Angaben zu dir, deiner Tätigkeit und der Rechtsform. Dauert meist 10 bis 20 Minuten.

3. 3. Identität bestätigen

   Per Video-Ident oder App-Ident. Halte gutes Licht und deinen Ausweis bereit.

4. 4. Konto nutzen

   Oft ist das Konto noch am selben oder am nächsten Werktag nutzbar. Die physische Karte kommt per Post.

5. 5. Alles umstellen

   Kontoverbindung auf Rechnungen, Website und bei Kunden ändern und das Konto mit deiner Buchhaltungssoftware verbinden.

Wie das Geschäftskonto in dein Startbudget passt und welche laufenden Kosten sonst noch auf dich zukommen, liest du im Ratgeber Was kostet eine Existenzgründung?.

Häufige Fragen